360元车船税+费率降低　今年车险保费大涨价

     开了4年的车，第一次，邵先生加入“裸奔一族”——保险到期了，比去年高出不少的费用让他很是纠结和困扰，不知道该去哪家保险公司下单，在犹豫中很快就过了保期。每年春节前都是新车购买的喷发期，更是车险的集中办理期。今年，不少车主在办车险时发现：自己要交的钱贵多了。

　　A.同样的车，保费增加1000元

　　这几天，徐小姐的车保险即将到期，照老规矩找到去年的人保业务员，没想到今年核算下来要交的费用为4700多元，业务员说帮她免去手续费，还是需要4300元。记得以前都不超过4000元的，她留了心，回家找出去年的发票，票面价就4100多元。“我想起来了，去年业务员告诉我，他只收取50元的辛苦费，其他返点都还给我，总共付了3750元，比今年低了近1000元。”徐小姐告诉记者，自己两年来出险情况都差不多，都有一次负全责的交通事故。“应该折扣率也是一样的。也没听说保费提高啊，为什么会贵那么多？”徐小姐百思不得其解。

　　不甘心多交这些钱，本来被徐小姐当骚扰电话的其他保险公司的业务员电话，她又重新翻找出来，一个个打过去询问、比价，打听来的价格虽然比人保的略低，但也多在4000元——4300元之间，比去年的价格铁定是要高了。

　　人保业务员小陈同样很烦恼，因为很多车主觉得费用涨得太快，纷纷转投了其他保险公司，“我驻点在4S店办理车险，算是比较好的了，但也有百分之三四十的车主转投了。”

　　B.返点潜规则被打破

　　“保险费率没有提高，但今年确实有很多车主感觉自己交的钱多了。”杭州人保某业务科负责人告诉记者，“这是一些综合因素造成的。”

　　“有360元是由保险公司代收的车船税。”该负责人介绍说，往年，车船税都是由税务部门在车辆年检时统一征收，从2010年1月1日起，车辆年检处正式关闭了车船税征收窗口，车船税指定保险公司为唯一代征点。也就是说，从今年起，除了传统的保费外，保险公司还要额外多收360元的车船税。

　　而最关键的一点在于，各保险公司都收紧了代理公司的手续费。据业内人士介绍，往年虽然有相关的约束政策，但执行起来不严格，因为市场竞争激烈。直到去年，一般社会上几大主流险种都还有15个点左右的代理费，于是业务员将大部分返还给客户成为了潜规则，甚至存在个别小险种的代理公司，代理费高达38个点，放给客户的就非常可观。

　　“2009年下半年开始，政策陆续收紧，到年底达到了锋期，保监会下了死命令，全国有近20个省份城市的保险公司也签订了行业自律条例，严格按保险费率执行。”有关人士告诉记者，以前的15%甚至更高的返点被取消，按照业务量的大小，不同保险公司的手续费从7个点到12点略有不同，人保为A级，运行费用为保费的7个点，B级是太保、平安、中华、国寿等保险公司，运行费用为8个点；天安、大地等保险公司则为10个点；而天平、长安、安平、安信等小公司经保监会批准，运行费用为12个点。

　　“12个点的运行费用已经是最高的，而且这已经包含了所有的费用，像人保，扣除应交的税费，实际的费用只有5个多点，连代理业务员的工资都在里面，因此根本没有可能再给客户像往年那么多的返点。而且按照保监会规定，今年严厉打击返点现象。在这样的调控下，即使车险费率没变，但广大车主明显感觉今年保费贵了。”

　　业务员小陈还向记者透露，每年保险公司都会根据不同车型的出险情况微调部分费率。今年在人保，马自达、凯美瑞、荣威750等车型的车损险都调高了10%，年底大量车主集中投保，这些车型的车主更是对保费提高感受深刻。

　　C.电话车险乘机占领市场

　　春节前后，报纸、电视，电话车险的广告做得热闹。“确实便宜一些。”几经比较，周老师最后选择了平安电话车险。“我开车6年，没出过什么交通事故，买车险纯粹只为求个保障，因此价格便宜最重要。”

　　车险返利的整顿，无意中给电话车险赢得了机会。“我去年买人保时比较过，代理公司返点后比平安电话车险的费用还要便宜几十元，今年却不同了，人保就算返给我几个点，还是比电话车险要贵几百元。今年我是第一次放弃人保改买平安。”周老师感慨万分。

　　电话车险业务员小贞表示，自己最近经常忙得连饭也顾不上吃，“很多新客户都是从其他保险公司转过来的。”

　　据悉，到2009年末，平安电话车险上海公司的接线员从前一年的近2000人增加到了4000多人。这家最早开拓电话车险的保险公司无疑在刚刚过去的一年尝到了电话车险的甜头：“我们于2007年8月开展业务，到2008年底实现创收16亿元，到2009年底迅速增加到创收42亿，电话车险在车险业务中的比重也从前一年的5%增加到了15%。”平安电话车险公关专员告诉记者。

　　正是看中了电话车险这块爆炸式喷发的市场前景，近段时间以来，人保、太保、天平、安邦等保险公司纷纷开拓起电话车险的市场，准备从平安电话车险中抢得一杯羹。“人保已经批下来了，北京地区已经开始操作，杭州大概今年下半年也会推广。”人保有关负责人透露。

　　但业内人士表示，电话车险的优势是便宜，可以把15%的运行费用直接让利给车主，但省掉的是中间人员的服务费，后续的理赔需要完全依托保险公司的公共平台。因而对于那些经常小擦小碰发生交通事故的，或者希望得到专人专享个性化服务的车主来说，电话车险就未必那么方便了。

　　D.这些陷阱要当心

　　买车险，别光顾着图便宜了，有些消费陷阱也得小心。

　　有的险种，你得仔细区别。比如“玻璃险”和“玻璃单独破碎险”，如果只保前者，比如在小区倒车，一个树枝把后窗玻璃弄破了，保险公司是不赔的，因为没有保“玻璃单独破碎险”。如果树枝把后窗玻璃弄破同时把车身油漆也刮花了，才可以在赔车损险外再赔玻璃钱。

　　在车损险的理赔细则中，仔细看，也有区别。比如有一条空中物体对车造成的损害，有的公司注明的是“空中物体坠落”，而有的公司注明的则是“空中运行的物体坠落”，这两者也有差别。对于后者来说，如果是高架上行驶的车中扔下的可乐罐砸坏了你的车，可以赔，如果是别人阳台上放置的花盆掉下来砸坏了你的车，对不起，你就自认倒霉吧。

　　还有投保时给车定价，原来10万元买来的车，你说自己开了2年，能不能便宜些，车损险只写8万？业务员很好脾气，马上应承你。你很开心，因为算下来你的保费可以便宜一二百元，但是你不知道，除非你不出险，不然你的任何一次出险，保险公司给你估损，往往也都是按照80%来算的。

　　“这样的细节还有很多。所以投保时一定要记得问清楚。”业内人士提醒广大车主，在投保时要擦亮眼睛，仔细比较。

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