车险价格差距小 理赔服务差距大

　　　“浙江省机动车保险联合信息平台”上线运行已有五个月，25家财产保险公司全部通过该平台自动出具保单，目前车辆投保与平台上线之前发生了哪些变化？调查12家保险公司后发现，各保险公司的承保价格基本接近，与前几年主打价格战相比，今年来，保险公司开始把精力放在提升服务水平上，从而使得各家公司的理赔服务差距在不断拉大，尤其是在小额快速理赔方面存在较大差别。

　　价格差距越来越小

　　记者以一辆杭州牌照东风标致307自动挡基本款家用小汽车为例，对华泰、阳光、安邦、天安、大众、大地、平安、安诚、都邦、太保、天平等12家财险公司的商业车险进行调查。该车购置于2006年，过去3年无理赔记录。分别向上述公司的电话险和保险业务员询价，其中车损险保额10.8万元、第三者责任险保额20万元、车上人员责任险5×1万元，三项均附加不计免赔险。天平保险为续保，其他公司为首次投保。

　　结果显示，12家公司的保险业务员报价最低为2537元，最高为2660元，最大差价123元，有7家公司报价在2620元左右。人保、天安、大众、安诚和都邦5家公司目前尚未在杭州开通电话险业务，其他7家公司的电话险报价基本上是在业务员报价的基础上再打8.5折，最低报价为2172元，最高报价为2246元，最大差价74元。

　　上述公司均表示，所有保费报价都由“浙江省机动车保险联合信息平台”自动计算，主要浮动因子是“无赔款优待系数”，即过去3年无理赔记录，保费享受七折优惠。其中天平保险另有续保优惠10%，因为浙江省规定商业车险最多下浮30%，平台仍以下浮30%计算。

　　从报价来看，各公司价格差别不大，以往保险公司惯用的价格战已不见踪影，这是平台上线后带来的最大的一个变化。但有两个问题值得注意，一是在承保车损险时，不同公司认定的新车购置价略有差别，差价约在2000元，这就导致保费有所不同。二是有一家保险公司公开承诺，可以向投保人支付总保费的5%作为“佣金”，明显违背了新《保险法》及浙江省保险行业协会正在开展的抵制车险“返佣”专业活动的规定。

　　理赔服务差距拉大

　　既然保费都在同一起跑线上，理赔服务的好坏，就成为车主选择投保的关键。

　　在适用车险条款分类上，调查的12家保险公司包括8家A类条款公司、3家B类条款公司和1家C类条款公司，按照附表所列，车主应该按照自己的驾驶习惯合理选择适用条款。当然，同类条款保险公司的费率结构、赔偿范围、免赔范围和免责范围基本相同。

　　总体上，各家保险公司对于赔偿责任明确、不涉及人员伤亡、并且理赔手续齐全的案件，分别设立了不同额度的限时赔付的规定，提供一站式服务，极大地提高了理赔的效率，帮助车主解决理赔上的困扰。此外，这些公司也都支持全国通赔服务，即在异地出险时，可向保险公司当地分支机构报案，并办理赔付手续。

　　明确告知提供远程定损的有阳光和人保，这两家公司均在杭州市区汽车4S店和定损中心建立了远程定损系统，直接在维修点通过互联网可视系统进行远程定损。

　　明确约定查勘速度有安诚和大众，这两家公司和长安、国寿财险去年成立了“安心理赔联盟”，承诺在10分钟内与客户联系、40分钟内赶到事故现场。联盟成员接到报案后，分别承诺更短的赔付期限，并以超时即支付滞纳金的方式进行自我监督。

　　赔付方式基本上以银行转账为主，但有3家保险公司提供现场现金赔付，分别是大地、大众和安诚，赔付上限是1000元。理赔分档最细的是大众保险，共有7档，分别对应不同的赔付时间；其他公司则一般不超过3档。

　　赔付到账时效方面，有4家公司承诺，在手续齐全的情况下，小额赔付不超过1个工作日；3家公司承诺不超过2个工作日；其余公司一般需要3个工作日。

　　一些保险公司还推出方便车主的细分服务。比如天平允许车主通过信件投递的方式递交3000元以下理赔材料，平安推出年审代办、违规罚单代缴等上门服务，天平则附送自燃险和涉水险等附加险种。

　　此外，大型保险公司还与专业的救援公司合作，为客户提供专业救援服务。如人保给电话投保的车险客户在保单期限内，提供两次本市内环以内道路的免费施救服务；平安和太保则针对VIP客户提供免费拖车、免费提供汽油、更换轮胎、充电、小故障现场排除等内容更为丰富的紧急救援服务。

　　5月开始理赔提速

　　理赔慢、理赔烦、理赔难是目前商业车险最集中的几大焦点，此前，浙江省商业车险一直没有统一的行业标准。不过，从5月1日起，这一局面将陆续改观。

　　浙江省保险行业协会车险负责人朱啸磊透露，5月1日起，浙江保监局将联手行业协会对杭州市交通事故快速处理保险理赔港昌服务中心进行整改，逐步取消公估公司代理定损、理赔服务，同时要求服务中心内的定损员必须及时接收、处理快速理赔相关单证，保险公司将对港昌服务中心内提交的车险快速理赔单证实行优先核审，真正做到快速理赔。此外还要推广目前港昌服务中心内平安保险的做法，利用扫描仪将相关单证扫描上传，通过网络及时递交给公司进行审核，保证理赔款及时到账。

　　据他透露，浙江省车险行业客户服务规范也将于5月出台，其中一项内容就是规定2000元以下案件必须在2个工作日内完成理赔，20万元以下案件不得超过10个工作日。此外规范规定了所有保险公司到现场勘查的时间，城区不得超过30分钟，郊区不得超过1小时。

　　另据了解，面向公众的浙江车险理赔服务将于7月1日上线。这个网站会全面发布各保险公司的保险条款、理赔承诺、服务项目、理赔数据、综合排名等，公众可以自主查询这些信息。与此同时，为了消除车辆续保时新车购置价格不统一的现象，管理部门还将引入第三方报价机制，纳入“浙江省机动车保险联合信息平台”，使承保报价更加透明更加合理。

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